Кредитомания: как начать жить без долгов

В настоящее время в нашей стране хотя бы один из ваших друзей, имеет кредит (иногда не один), кредитную карту (мало ли что) или ипотеку. В связи со сложной экономической ситуацией постепенно увеличивается количество заемщиков, которым сложно выплачивать взятые кредиты. И именно о проблемах такого явления как кредитомания, обозначающее психологическую зависимость от кредитов, нам расскажет финансовый консультант Елена Драгунова.

­

- Сегодня одной из частых причин возникновения депрессивных состояний является непогашенный кредит. Что делать людям, оказавшимся в кредитной ловушке? Как возможно расплатиться с кредитами и начать жить без долгов?

- Сразу могу сказать, что каждую конкретную личную ситуацию необходимо рассматривать отдельно, но, тем не менее, конечно, есть и общие рекомендации. Прежде всего, надо понять, почему и для чего были взяты кредиты.

Кредит – едва ли не самый популярный банковский продукт. Наиболее востребованными и распространенными являются займы указанные в таблице №1. Каждый из них имеет плюсы и минусы. Не стоит забывать, что кредит – это деньги, которые даются банком временно, их придется полностью вернуть и заплатить за их использование процент от суммы кредита.

 

По мнению психологов, отношение людей к деньгам можно условно разделить всего на два направления, причем простых и давно известных. Одни предпочитают копить, другие – тратить. Кредитомании оказались подвержены, в первую очередь, люди из второй группы. Очень многие из них утверждают, что обязательства по кредиту… дисциплинируют! От платежей в банк никуда не денешься, и для должников они служат своеобразным стимулом. А вот при попытке скопить какую-нибудь сумму такие люди рано или поздно срываются и покупают совсем не то, на что откладывали. То есть кредитозависимыми становятся люди с определенным складом характера.

После того, как такие люди смогут расплатиться по кредитам, им можно порекомендовать рассматривать варианты накопления с регулярными платежами, которые нельзя будет пропустить. Это поможет им перестроиться с расходования денег на накопление. 

 

­- Избавление от долговой нагрузки обычно является одной из первейших финансовых целей. Если кредиты уже есть, то все сразу их погасить невозможно. Что делать?

- Необходимо разработать план по их погашению, при этом можно выбрать один из методов, существующих на сегодняшний день, сравнив плюсы и минусы каждого в данной конкретной ситуации. Таких методов существует несколько. Как видно из таблицы № 2, поиск путей выхода из кредитной зависимости не так прост, как можно предположить. Одним из самых сложных для погашения видов кредитов является кредитная карта, которая не имеет обозначенных сроков окончания погашения.

 

­- Самостоятельный выход из кредитов – это достаточно долгий и мучительный процесс. И очень часто можно наблюдать ситуацию, когда только что погасив один кредит, человек берет новый. Поэтому, кроме организации процесса погашения кредитов, необходимо все же уделить внимание профилактике повтора данной ситуации. Что для этого можно сделать?

- Во-первых, определиться со своими жизненными ценностями. Причем, именно своими, а не теми, которые навязываются обществом потребления с экранов телевизоров и продающих страниц сайтов.

Во-вторых, попробовать отделить свои истинные потребности, от потребностей, внушаемых все той же рекламой. Подумать о том, чего можно добиться, приобретая все больше и больше вещей. Возможно, такое приобретательство является компенсацией отсутствия творческой самореализации, близких отношений с людьми, интересной, наполненной событиями жизни.

В-третьих, научиться планировать свои доходы и расходы, задавать себе вопрос, как и когда можно получить нужный мне товар или услугу без кредита.

 

-­ Очень часто люди не могут выйти из кредитов самостоятельно, им требуется помощь. Кто же может помочь в такой ситуации, куда можно обратиться?

- Ответ на этот вопрос зависит от того, какая проблема является главной в конкретной ситуации, связанной с кредитами.

1. Если ситуация вышла из-под контроля в части возникновения просроченной задолженности, то здесь совершенно необходимо взаимодействие с соответствующей службой банка, выдавшего кредит. Банк всегда заинтересован в возврате выданных средств и пойдет навстречу по пути реструктуризации задолженности для того, чтобы деньги были возвращены.

2. Если ситуация с кредитами такова, что возникла зависимость от заемных средств, привычка «жить в долг», кредитомания, то стоит поискать психолога или психотерапевта, который поможет изменить и осознать свое поведение. В настоящее время психология «человека потребляющего» изучается более тщательно. Специалист-психолог сделает так, чтобы «кредитная гонка с препятствиями» стала неинтересна, разработает программу преодоления зависимости, состоящую из нескольких этапов.

3. Если же задача состоит в поиске оптимального способа выхода из кредитов, то помочь составить пошаговый путь к этой цели может финансовый консультант, который рассчитает «стоимость» по времени и деньгам, предложит несколько разных вариантов решения данной проблемы. Процесс выхода из кредитов потребует также анализа структуры семейных доходов и расходов с целью поиска денежных резервов для досрочного погашения долгов банку. На этом пути придется приобрести привычку вести бюджет, контролировать поток денежных средств семьи. После выхода из кредитов такая привычка поможет перейти к накоплению денежных средств и формированию капитала для долгосрочных финансовых задач.

P.S. Подводя итоги, хотелось бы обратить внимание на то, что любой кредит – это финансовый инструмент для решения задач, стоящих перед вами. Как инструмент, он не плох и не хорош, но, как с любым инструментом, с ним необходимо обращаться правильно, чтобы кредит не превратился в полноправного «хозяина» вашей жизни. Главное – не слишком увлекаться займами, и если нет острой необходимости, стараться обходиться без них. И в ближайшее время, как минимум, открыть депозитный счет.

Татьяна Ляднова

16:57 16.04.2015
1203

Оставить сообщение:

Поделитесь новостями с жителями города
Если Вы стали свидетелем аварии, пожара, необычного погодного явления, провала дороги или прорыва теплотрассы, сообщите об этом в ленте народных новостей. Загружайте фотографии через специальную форму.
Рекламный баннер 970x90px 970na90